Dólar blue vs. plazo fijo: ¿qué conviene hacer con los ahorros?

Luego de conocerse la tasa de inflación de abril (8,4%), el Banco Central (BCRA) decidió aumentar las tasas de interés, lo que resulta en un rendimiento nominal anual del 97% en los plazos fijos. A pesar de que el rendimiento a 30 días sea del 8,08% con una tasa efectiva anual (TEA) del 154,3%, muchos ahorradores se preguntan si conviene este instrumento financiero o el dólar blue.

En primer lugar, es importante tener en cuenta que la nueva tasa está por debajo de la inflación, específicamente por un 0,4%. Sin embargo, en el caso del dólar, ha logrado superar la tasa de inflación.

Según Giuliana Iglesias de Ámbito, el Índice de Precios al Consumidor (IPC) acumula un aumento del 32% en el primer cuatrimestre, mientras que el dólar blue ha subido un 35,5% en lo que va del año. En el caso del MEP, que está intervenido por el Gobierno nacional, se mantiene ligeramente por encima (32,81%), mientras que el CCL está más rezagado (31,71%).

¿Y qué sucede con los Plazos fijos UVA?
Los plazos fijos UVA ofrecen un rendimiento que sigue la inflación más un 1% de tasa de interés anual. Esto garantiza que los ahorros no pierdan poder adquisitivo a lo largo del tiempo. Sin embargo, uno de los aspectos negativos es la falta de liquidez, ya que para obtener un rendimiento ajustado por inflación se debe esperar 90 días. Si se cancela a los 30 días, el rendimiento será inferior a los 30 días.

Sin embargo, teniendo en cuenta las proyecciones de inflación del REM para mayo, junio y julio, el rendimiento obtenido por un plazo fijo UVA+1% sería equivalente al 23,8% del capital invertido.

En el caso de un plazo fijo tradicional, si se mantiene la tasa de interés actual (97%), se obtendría un rendimiento del 25,9% para el mismo período de tiempo.